I skuld? Var kan du nu?

Date: 2010-01-01 | Author: Bill Bailey

0: Digg

Alternativ för att hantera skuld

I Storbritannien finns det fyra huvudsakliga alternativ för att hantera skuld:

Skuldkonsolidering - upplåning mer pengar, men minskar din månatliga betalning;

Skulder förvaltningsplan - minska din månatliga betalningar utan upplåning mer pengar;

Individuella frivillig överenskommelse - ett formellt rättsligt förfarande som ger en avskrivning av skulder efter en bestämd tid, vanligen fem år;

Konkurs - ett formellt förfarande, vilket ger en avskrivning av skulder efter en bestämd period, vanligtvis ett år.

Det är viktigt att betona att det inte finns någon "rätt" sätt att hantera en skuld problem. Varje alternativ har en egen uppsättning av fördelar och nackdelar. Och lika viktigt, att identifiera det bästa alternativet är så mycket att göra med personliga och familj konsekvenser med de finansiella frågor.

Skuldkonsolidering

Så fungerar det

Skuldkonsolidering innebär upplåning mer pengar för att betala dina skulder. Försäljningspriset är att betalningar för det nya lånet kommer att vara mindre än vad du betalar för närvarande på din befintliga skulder. På så sätt kan du sätta dina inkomster och utgifter tillbaka i balans, så att lösa din skuld problem.

Problemet med skuldkonsolidering är att minskningen månadsbetalningarna ofta har ett högt pris.

Att betala tillbaka din skuld, genom ett nytt lån under en längre period kan låta bra, men att ta del av siffrorna. Medan den minskade månatliga betalningar kommer att hjälpa din budget, beräkning av hur mycket du kommer att få betala tillbaka totalt kommer att bli en ovälkommen chock.

Även ovälkommen om du är en homeowner får nyheten att din konsolideringslån är säkrade mot ditt hus - i själva verket du tar på en ny inteckning (vilket är anledningen till att dessa lån är ofta endast marknadsföras till husägare). Hamna på efterkälken om konsolideringslån betalningar och du riskerar att förlora ditt hem.

Skuldkonsolidering: Saker att vara försiktiga med

Se upp för skuldkonsolidering företag som kraftigt sälja extra försäkringar i samband med lån. Du kan behöva skydd mot arbetslöshet, sjukdom eller allvarlig sjukdom, men du kommer nästan säkert få det billigare om du köper den separat i stället för paketerat i.

Om du till fullo förstår konsekvenserna av vad du gör och har möjlighet att få nya lån till låg ränta, skuldkonsolidering kan vara en effektiv strategi för en skuld problem. Men oftare än inte, det leder till försämrade skuldsättning och ibland potential hemlöshet. Om du funderar skuldkonsolidering måste du vara medveten om avigsidor.

Skuldkonsolidering är big business. Och det innebär att vissa av de företag som erbjuder lån är betydligt mer intresserad maximera sina vinster än att se till att en konsolidering lån är det rätta alternativet för dig. Se upp särskilt för skuld rådgivning eller skuldhantering företag som tyder på ett ytterligare lån utan full hänsyn till andra alternativ.

För några år sedan skuldkonsolidering lån endast till personer med fulländad kreditvärdighet. Om du hade nuvarande eller tidigare obetalda på din skuld betalningar var det osannolikt att du skulle kunna få mer upplåning. Men det finns nu en lång rad företag som specialiserat sig på utlåning till låntagare som är "kredit störd" eller "sub-prime".

Naturligtvis kommer dessa företag inte gör det av godhet i deras hjärtan. Antalet låntagare med nuvarande eller tidigare betalningsproblem innebär att det finns en stor marknad för detta lån med räntor som är högre (ibland mycket högre) än du kanske tror.

Kom ihåg att hög ränta skuldkonsolidering lån - som är säkrade på din egendom - är en win-win för långivaren. Om du betalar, då de gynnas av de högre räntekostnaderna, om du standard, kan de repossess ditt hem och få sina pengar tillbaka för tidigt.

Skuldkonsolidering lån kan vara ett bra alternativ om:

Du har egen kontroll för att se skuldkonsolidering som en "en gång för alla" lösning.

Du använder den minskning av utgifterna för att få din budget tillbaka under kontroll, betala tillbaka eventuella framtida kreditkort utgifterna i full varje månad utan att misslyckas och börja spara för framtida oväntade eller oregelbundna kostnader;

Du är beredd att shoppa runt för att finna de bästa värdet skuldkonsolidering lån;

Skuldkonsolidering lån kan vara till hjälp om

Du använder några, eller alla de skuldkonsolidering lån av andra skäl än att återbetala skulden. Om du behöver låna £ 10.000 att betala skulden, så inte frestas att låna £ 12.000 att betala för en impuls semester;

Du behöver inte butiken runt och får betala en hög ränta på skuldkonsolidering lån;

Du behöver inte inser konsekvenserna av att ta på en säkrad skuld mot ditt hem.

Skuldkonsolidering lån kan bli katastrofala om:

Du fortsätter att ackumuleras skuld efter att ha tagit på konsolideringslån.

Du kan inte betala en säkrad skuldkonsolidering lån och förlorar ditt hem.

Fördelar med skuldkonsolidering:

Kan minska det totala beloppet som du betalar varje månad på skuldåterbetalning.

Upprätthåller din kreditvärdighet.

Nackdelar med skuldkonsolidering:

Normalt ökar hur lång tid det tar att betala dina skulder.

Ofta bara marknadsföras till husägare.

Skulder förvaltningsplan

Så fungerar det

Varje bank, finans-eller kreditkort Långivarens Skuldräntor efterskott av en konsument har möjlighet att söka en dom i domstol för att kräva tillbaka sina pengar. Men om du inte försöker undvika betalning men som i verklig ekonomiska svårigheter, domstol sannolikt för återbetalningar bygger på din förmåga att betala.

Domstolen medger att du först måste betala din prioriterade skulder - de skulder där icke betalning skulle leda till förlust av ditt hem (hypotekslån eller hyresbetalningar), förlust av en grundläggande samhällstjänster (gas, elektricitet, telefon, eller vatten betalningar ), förlust av en viktig punkt (bilar eller andra hyrköp ex), eller kan teoretiskt leda till fängelse (domare domstol böter eller rådets skattebetalningar).

Domstolen vidare accepterar att du behöver göra andra utbetalningar för att behålla dig och din familj - så rimligt belopp för hushållning, resor, kläder, och andra liknande poster beaktas.

Vad som återstår efter detta är en guide till hur mycket pengar kvar att betala din bank, kreditkort och andra "icke prioriterade" kredit skulder. Domstolen kommer att göra en återbetalning ordning som bygger på siffran, men också ta hänsyn till pengar skulden på andra kreditavtal. Dessutom, kommer domstolen att frysa räntekostnader så att skulden inte längre ökar.

Förhandlingarna om reducerad skuldsättning betalningar simulerar den linje som domstolen. Det innebär att producera en detaljerad inkomster / utgifter schema som visar hur mycket "reservkapacitet" pengar är tillgängliga efter prioriterade betalningar har gjorts och föreslå en rättvis fördelning av dessa pengar. Samtidigt en begäran görs också för ytterligare räntekostnader skall frysas.

Ordna en skuldhantering plan är något som du kan göra någorlunda lätt själv, speciellt om du använder självhjälpsorganisationer häften tillgänglig från National Debtline eller din lokala Citizens Advice Bureau. Men det är också (tyvärr) så att banker och kort företagen ibland reagera mer positivt om en skuld rådgivning organet skriver för din räkning.

Avgift laddning skuld rådgivning agenciesDebt råd byråer erbjuder en liknande skuld rådgivning till Citizens Advice Bureau men också administrera din minskas betalningar förhandlat under en skuldhantering plan. Din lokala CAB ofta se till dig att göra minskas betalningar, men du kommer att ansvara för att dessa betalningar.

Avgiften avgiftssystem kommer också se till att du betalar dina pengar över till dem och de kommer att vidarebefordra den. Men detta ytterligare anläggning har ett pris - den avgift laddstationen företag vanligtvis hålla upp till 15% av dina regelbundna betalningar som sin avgift och hela din första månadens betalningsperiod kan också sväljas i administrationskostnader.

Naturligtvis betalar någon annan att sköta dina betalningar betyder att det tar längre tid att betala dina skulder. Det finns därför ingen mening med att betala en skuld förvaltningsbolaget om du inte tycker att deras service är värt det.

Fördelar med skuld förvaltningsplaner

Gör att du kan få inkomster och utgifter tillbaka i linje utan att ta mer lån;

Du kan följa det här alternativet genom att själv eller med hjälp av ett ingen avgift laddstationen skuld råd byrå.

Nackdelar med skuld förvaltningsplaner

Det finns ingen garanti för att din kreditgivare kommer att acceptera den reducerade betalningar och / eller frysa framtida räntor;

Den tid det tar att betala din skuld att öka. Tiden kommer att öka ytterligare om du betalar dina skulder genom en avgiftsbelagd skuldhantering bolag;

Din kredit Referensfil visas uppgifter om Skuldtitlar förvaltningsplan. Detta kommer att påverka dina möjligheter att få kredit i framtiden.

Skulder förvaltningsplaner kan vara ett bra alternativ om dina ekonomiska problem orsakas av en tillfällig minskning i inkomst och situationen kommer att förbättras inom den närmaste framtiden.

Skulder förvaltningsplaner kan vara till hjälp om

Din förmåga att betala dina skulder kommer inte att förbättras inom 12 månader.

Skulder förvaltningsplaner kan vara förödande om:

De avgifter som fattas av kommersiella skuldhantering och vägran att banker och kreditkortsföretag att frysa intresse betyder att din skuld stadigt ökar.

Individuella frivilliga arrangemang

I bästa fall en IVA kan vara en utmärkt lösning för någon drabbas av en överväldigande skuld problem. I värsta fall ger en INBRINGANDE möjlighet till det ökande antalet företag som gör reklam för IVAs. Du måste se till att detta är ett lämpligt alternativ för dig och att företaget som driver IVA till fullo förstå och stå för din ekonomiska situation.

Så här fungerar det

En specialist konkurs rådgivare, som kallas en konkursförvaltare, utarbetar ett förslag till dig att betala ett visst belopp i full återbetalning av din skuld. Betalningen kan göras på ett engångsbelopp eller under en viss tid - ofta upp till fem år. De företag som är skyldig pengar är överens om att skriva av alla skulder som kvarstår när du har gjort den överenskomna betalningen. Det belopp som betalas enligt IVA beräknas normalt med belopp som skulle tas ut om du skulle göras i konkurs.

Det finns normalt ingen "up-front avgift att betala in med en konkursförvaltare - kostnaderna för IVA är inskriven i avtalet. Men du bör vara medveten om att kostnaderna kan bli höga (vi talar tusentals pounds för ännu en enkel IVA). Det är viktigt att du förstår hur kostnaderna kommer att påverka hur mycket du ska betala och hur stor del av dina betalningar som kommer att betalas ut till din konkursförvaltare i stället för att betala din skuld.

Fördelar med IVAs:

Tillåt dig att betala din skuld till en rimlig ränta över en reducerad tid. Alternativt kan IVA kan föreslås på grundval av att din familj eller vänner är beredda att bidra till att uppfylla dina skulder;

Erbjudanden fördelarna i konkurs utan att några av de begränsningar och nackdelar.

Nackdelar med IVAs:

Kostnaderna för att inrätta en IVA kan vara överraskande (vissa skulle säga skandalöst) hög;

Du kanske måste betala en initial avgift;

Tredskande om ersättningar kan leda till konkurs;

Regleringen av Privatpraktiserande insolvensexperter är fragmenterad och många konsumentgrupper rapport där Privatpraktiserande insolvensexperter verkar mer intresserade av de avgifter som de tjänar snarare än framgång för IVA;

Din kredit Referensfil innehålla information om din betalningsanmärkningar.

IVAs kan vara ett bra alternativ om:

Du står inför en stor skuld problem och en skuld förvaltningsplan kommer att omfatta utbetalningar under en mycket längre tid;

Du står inför konkurs, men vill undvika de begränsningar och nackdelar;

Du identifiera en konkursförvaltare som du kan lita på att föreslå en realistisk och genomförbar, och vid behov en hållbar lösning som fungerar till fördel för både dig och de företag som du är skyldig pengar.

IVAs kan vara till hjälp om du inte shoppa runt för att hitta en konkursförvaltare som förstår dina problem och som du känner att du kan lita på.

IVAs kan vara förödande om man är överens om att göra regelbundna betalningar som du vet att du inte kommer att kunna upprätthålla.

BankruptcyBankruptcy är en formell rättslig process som drar ett streck över dina skulder. Det innebär försäljning av alla föremål av värde som tillhör dig (men vissa objekt, till exempel din grundläggande hushållsartiklar tas inte upp). Det kan också kräva att du gör regelbundna betalningar från din inkomst om du har råd med detta när du har betalat din grundläggande inhemska och arbete kostnader.

Konkurs är ingen enkel väg ut för att betala dina skulder, men det är ett alternativ att överväga om du står inför överväldigande skuld och ser ingen möjlighet att kunna möta dina skulder. Det är i allmänhet ett mer attraktivt alternativ för de med få eller inga tillgångar.

Hur konkurs verk

Konkurs kan startas av den person som är skyldig pengar eller av företag som väntar på missade betalningar. Banker och andra finansiella företag är i allmänhet bara någon konkurs om de tycker om det är ekonomiskt lönsamt. Detta innebär dock inte stoppa dem som hotar konkurs även om de vet att de inte kommer att följa upp. Om du hotas av konkurs, ska du få råd omgående (din lokala Citizens Advice Bureau eller andra fria oberoende rådgivning är en bra utgångspunkt).

När konkurs, du är under kontroll av konkurs förvaltare. De kommer överens om att sälja föremål av värde som tillhör dig (inklusive ditt hus om du är en homeowner och försäljning värdet är högre än din hypoteksskulder) och vill diskutera vad regelbundna betalningar som du kan göra. Förvaltaren har rätt att granska hur du har gjort din ekonomi före konkursen, i synnerhet om du har gett bort eller sålt tillgångar. Du är skyldig att samarbeta med förvaltaren.

En nyligen genomförd ändring i lagen innebär att de upplever konkurs för första gången kan normalt räkna med att få ut efter en period av högst ett år. Du är då befriad från dina skulder (även om du kan bli skyldig att göra regelbundna betalningar på upp till tre år). Du förväntas att lära sig av dina erfarenheter. Människor som går i konkurs på nytt få en mycket tuffare tid.

Fördelar med konkurs:

Gränser den tidsperiod under vilken du betala din skuld;

Ger rättsligt skydd för dina skulder;

Nackdelar med konkurs:

Du är föremål för kontroll av domstol;

Du står inför förlusten av andra tillgångar än de som krävs för att uppfylla Era egna behov, ditt verktyg för handel, och fordon som du behöver under din anställning (som inte omfattar resor till och från arbetet);

Gas, el och telefon som kommer att behöva sätta in för att namnet på en annan vuxen som bor med dig. Om det inte finns någon annan vuxen, måste du byta till en förskottsbetalning eller förlorar service;

Du kan inte inneha vissa offentliga kontor medan du inte har lossats från konkurs, inte heller kan du fortsätter som styrelseledamot i ett aktiebolag;

Din tillgång till krediter kommer att vara starkt begränsad tills du är urladdat, därefter kommer du att betala högre ränta tills du har etablerat din kreditvärdighet;

Vissa skulder skall inte ingå i konkurs. Dessa inkluderar hypotekslån och andra säkrade fordringar, domare domstol böter, skulderna betalas efter personskada fordringar och skulder till studielån bolag;

Alla beslut av domstolen att du har agerat oärligt eller vårdslöst kan leda till restriktioner för dina utsläpp från konkurs;

Du kommer inte längre att använda ditt bankkonto och kommer att tvingas att öppna en "grundläggande" konto utan övertrassering och begränsad andra anläggningar;

Du bör anta att din arbetsgivare, vänner och grannar kommer att ta reda på om din konkurs. Din konkurs kommer att publiceras i den lokala pressen och är tillgänglig för alla som vill begära information om dig;

Du kommer att få betala £ 475 för att ansöka om konkurs.

Konkurs kan vara ett bra alternativ om:

Du står inför en betydande skuld problem, några tillgångar, och begränsad förmåga att betala dina skulder;

Konkurs kan ohjälpsam om:

Du lockas av fördelarna utan att fullt ut beaktat de avigsidor i konkurs och efter;

Konkurs kan vara förödande om:

Du har tillgångar som kommer att beslagtas av konkursen förvaltare;

Din anställning, verksamhet eller personliga relationer kommer att vara negativ påverkas.

Bill Bailey är frilansande finansiella journalist. Mer ekonomisk rådgivning vid http://www.schnafflehound.com/finance

Tag : skuld, skuldhantering, konkurs, iva, oberoende frivillig överenskommelse, skuld rådgivning, får ut av skulden, skuldkonsolidering,

Article Source : http://www.minaartiklar.com/I-skuld-Var-kan-du-nu_48112/

15: Digg

Varför fungerar inte Någon Säg bara vad du ska göra med mina pengar: Jag sitter här på mitt kontor ser över boktitlar jag har köpt och läst under årens lopp. Wealth Cycle Investera, bankomat och sanningen om pengar är titlar som hoppar på mig. Det finns många, många andra. ...; Author: Ouida Vincent | Date: 2010-01-01 [ Read ]

9: Digg

Credit Repair: På ingen tid i historien har världens ekonomiska bilden varit så dyster. Men med nedgångar kommer möjligheter för människor som är redo att dra nytta av dem. Personer med hög kreditvärdighet värderingar kommer att erbjudas några av de mest fördelaktiga villkoren någonsin. Tyvärr har de flesta människor har kredit värderingar har sjunkit mycket lågt eftersom de inte kan hålla jämna steg med de stigande räntekostnader. De goda nyheterna är att du kan förbättra din sit......; Author: jake Avey | Date: 2010-01-01 [ Read ]

16: Digg

Gratis juridisk rådgivning i Skuldtitlar resolution: Om du har problem med skulder du behöver bra juridisk rådgivning. Men det sista du behöver är råd som du måste betala för. Det är sant att rådgivning om skuldavskrivningar är ett specialiserat område som kräver kompetens / kvalifikationer, så hur ska du få hans råd gratis? Lyckligtvis finns det ideella organisationer som ger gratis råd. Det finns också företag / juridiska rådgivare som ger gratis råd initialt i hopp om att ni kommer att anmäla dig för något som de k......; Author: Neil Robertson | Date: 2010-01-01 [ Read ]

1: Digg

Skulder Gratis Hjälp - begära den: Att skulden gratis är nästan som en dröm för vissa och fler och fler människor söker hjälp för att bli skuld fri. Begreppet med kredit, använder den klokt eller inte alls sparar religiöst och planerar för framtiden har blivit främmande i vårt samhälle. Vissa ekonomiska experter förklara att leva skuld fri betyder inte har någon skuld alls, men definitionerna av skulden utan varierar beroende på vem du frågar. Skulder gratis hjälp finns kraftigt, från finansiella planera......; Author: Rahul Rungta | Date: 2010-01-01 [ Read ]

10: Digg

Skulder Gratis Hjälp Ã ¢ â, ¬ â € œ begära den: Att skulden gratis är nästan som en dröm för vissa och fler och fler människor söker hjälp för att bli skuld fri. Konceptet med kredit, använder den klokt eller inte alls sparar religiöst och planerar för framtiden har blivit främmande i vårt samhälle. Vissa ekonomiska experter förklara att leva skuld fri betyder inte har någon skuld alls, men definitionerna av skulden utan varierar beroende på vem du frågar. Skulder gratis hjälp finns brett, från finansiella planerare til......; Author: Rahul Rungta | Date: 2010-01-01 [ Read ]

20: Digg

IVA för personer med Konkurs: Vi hör mycket om konkurs dessa dagar. Det finansiella systemet har blivit mycket tryck på grund av de företag som gör stora förluster. Tja, det finns många människor för vilka det blir verkligen svårt vid någon tidpunkt för att hantera dessa. Tack vare IVA att dessa personer får visst ekonomiskt bistånd. ...; Author: Jennifer | Date: 2010-01-01 [ Read ]

14: Digg

3 enkla sätt att spara pengar och få det du behöver för Cheap (Eller Gratis!): Om vi alla hade tillräckligt med pengar för att köpa vad vi ville när vi ville det, livet skulle vara bra! ...; Author: Kris Bickell | Date: 2010-01-01 [ Read ]

15: Digg

Förstå behovet av en Kreditkort skuldreglering Company: Det finns miljontals människor runt om i världen så djupt i kreditkort skuld, vilket gör det enda logiska att använda sig av ett kreditkort skuldreglering företag som kan hjälpa slå enorma nivåer av giftiga skuld som du är skyldig. Med så mycket av denna skuld tydligt hängande runt halsen av så många människor runt om i världen, det är uppenbart att många behöver hjälp från dessa skuldreglering företag....; Author: dcfgiants124 | Date: 2010-01-01 [ Read ]

9: Digg

Skulder Förhandlingar och avveckling Råd: Om du drunknar i skulder, för insamling, eller till och med inför konkurs, du behöver för att hantera situationen nu, innan det blir värre. Skulder förhandling är ofta en bättre lösning till svår skuld än konkurs. ...; Author: mbhat_fdr | Date: 2010-01-01 [ Read ]

5: Digg

Ännu en Bailout för banker: Nyligen premiärminister Gordon Brown ogillas, men inte helt utesluta, spekulationer i en annan massiv bailout för banksektorn. Även då han insisterade banker, som en hämnd för tidigare statligt stöd, skulle behöva komma tillbaka för utlåning. Frågan om utlåning, särskilt på nivån för 2007, har varit en brännande fråga och att regeringen anser att mycket har gjorts för att se till bankerna skulle kunna låna ut igen, särskilt till småföretag. ...; Author: Musa Aliyu | Date: 2010-01-01 [ Read ]

38: Digg

Skuldkonsolidering kan hjälpa ditt skuldproblem, men se till att betalningarna är Affordable Första: Om du har en skuld problem då ett av de alternativ som du kommer antagligen ha betraktat är skuldkonsolidering där utbetalningarna till massor av olika borgenärer har ersatts av en enda (sämre) betalning för ett lån som är stor nog så att du kan betala alla dina övriga fordringsägare. Lånet kan vara antingen med eller utan säkerhet, vilket kan leda till en dramatisk minskning i din månatliga betalningar. ...; Author: Neil Robertson | Date: 2010-01-01 [ Read ]

8: Digg

Credit Råd och Skuldtitlar Hjälp - Fråga vad dina rådgivare berättar för dig: Det finns många människor som ger råd om din skuld problem. När folk ger råd är det ofta påverkas av sina egna fördomar och erfarenheter. Därför, om man befinner sig i skuld och söker kredit råd och skuld hjälp i Storbritannien (eller någon annanstans), kommer du att få ett antal olika råd. Människor vet du kan berätta för dig att du måste hålla kämpar för att betala din skuld. Detta kan bero på att de inte har några kunskaper om skuldavskrivning, eller att de är......; Author: Neil Robertson | Date: 2010-01-01 [ Read ]